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从马克思《资本论》来看金融这件事

2020/8/3 0:56:17 来源:思维之钥 浏览:



首先友情提示。

从标题上看,仿佛是从《资本论》来看金融这件事,但其实明白人知道,其实还是从我自身的角度去看,只不过是从《资本论》中表达自己对金融的看法。

而且我自己也并不是研究金融的专家。所以如果有不太严谨,甚至说错的地方,还望见谅。


金融,最早的解释:谓资金融通之形态也。通俗一点就是金钱的流通。

金融出现的原因,货币资本的商品化。

在资本论中是这样进行描述的:资本本身所以表现为商品,是因为资本被提供到市场上来,并且货币的使用价值实际上作为资本来让渡。但它的使用价值是:生产利润。

这里我简单解释下,任何市场上的商品都有两种价值,使用价值和交换价值。如一个杯子,它能用来喝水就是使用价值,而在市场中的交易价格就是交换价值。

而货币这种商品也有使用价值与交换价值。

举个例子,我有一个事1w能赚200元,但是我现在没钱,所以我要去借1w块钱。当然没人会白借给我,因此在还的时候,我不仅要还本金,还要从200元利润里面拿出一部分钱,给债主一定利息,(假设20元)。

如果我们把货币当作商品,我们会发现,这借来1w块能让我赚200块,是货币的使用价值,而我付给债主的20元利息,则是我们购买这1w货币的价格。


但其实货币并不一开始就是商品,起初人们自给自足,货币只是一种价值尺度,是人们生产生活的附属品,来帮助大家进行少量的商品交换。

但在资本追求效率的催动下,大家分工明确细致,要做个事必须整合社会资源,而要实现社会的交往协作,靠的正是货币,不仅在生产需要资本,在生产过程中一旦资金链断裂,我们将会生产停滞,直到下一笔资金的注入。

因此我们需要一种方式让资本流通,能让我没有钱时还能进行生产生活,这就是金融的由来。

通过这样一种方式,我们能让社会资源得到更充分的利用,这也是为什么许多金融学对金融定义通常多从配置资源的角度来定义。

这就是货币作为商品的表现。


但是货币虽然表现为商品,但并不是商品,与商品有很大区别。

最重要的一点是货币这种商品没有价值中心线

普通商品的价格有一条价值中心线,即社会必要劳动(现有社会正常的生产条件下,在社会平均劳动熟练程度下,生产某种产品所需要的劳动。用劳动时间来衡量。——《资本论》)。

如果你商品价格低于或高于价值中心线,产业资本就会在缩小与扩大中,纠正价格对生产价格的偏离。

还是拿杯子举例,比如社会生产力生产个杯子只要5块钱,市场要是能卖8块,就会有很多人都生产杯子,在竞争中杯子供应增多价格随之下降,而如果低于5块钱,生产的人就会减少,杯子供应量减少,直到供不应求,价格上涨,又吸引一批人。

但而货币却没有这个价值中心线,货币是虚拟的,货币作为商品,买卖的是资本的生利能力,是建立在虚拟想象中的使用价值,如果我觉得TA能生利,100块能让我赚100块,我就宁愿花99块去买它,如果购买货币这个商品入不敷出,便不会有人购买。

而另一方面,货币本身就是所有商品的价值尺度,TA是所有抽象劳动的价值的价格表现。

因此货币的价格是不确定的,这种商品的价格(即利息率的价格变动),受许多因素影响,有时间、有行业、有供求、有货币供应量……

《资本论》中是这样描述的:这两种有权要求享用利润的人(货币资本家的卖主,实业资本家买主)将怎样分割这种利润,本身是和一个股份公司的共同利润在不同股东之间按百分比分配一样,纯粹是经验、属于偶然性王国的事情。

因此货币由于没有价值中心线,我们会发现货币作为商品,有这样一种特性,即资本的无限增值,价格没有界限。


从这个角度我们其实可以理解一下金融危机。

就像我们刚才所说的,货币是虚拟的,缺乏价值中心线,只要我们对明天足够的信心,只要购买这个商品的收入大于成本,大家就会买。

即使由于大家对货币需求高了,购买货币的价格随之上涨,但大家还是会买,因为在一个欣欣向荣的金融市场上,大家的收入都一直在增加,资产价值也不断上升,收益大于支出。

而一旦金融市场传递出了错误的市场信息,导致错误的价值投资,在没有价值中心线的限制下,只要大家对市场有信心,就会持续购买,直到购买货币的债务成本过高,人们开始缩减开支,抛售资产,经济危机也就开始了。

一方面由于我们的支出即是别人的收入,缩减开支必然降低他人的收入,同时大家都在抛售资产,供大于求,商品价格下跌,资产缩水,因此经济开始下行。


说到这我们可以看到金融的两面性,如果金融市场能传递正确的信息,就能实现资产的有效配置。

而如果传递错误信息,就会引发经济危机。

又因为货币是商品的价值尺度,因此实体经济也势必会严重受挫,影响到我们的日常生活。

好了今个聊到这,说错的地方,尽管怼。

拜~


署名环节

作者:思维之钥

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