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摆脱穷人困境,要先从学会负债开始

2020/9/17 5:16:39 来源:投资人小马哥 浏览:

李国平在《金融思维》一书中将负债划分为4个层次,划分的依据是借债的成本与投资的回报。


第一级负债为初级负债水平,即负债利率小于通货膨胀率。通货膨胀率是衡量物价上涨速度的统计指标,这几年一般在2%左右。如果借贷利率低于物价上涨的幅度,那就是初级负债。初级负债是“稳赚不赔”的买卖,实际上是出借方在补贴借入方。如果有这样的机会就一定要借。这种类型的贷款一般具有公益性质,比如学生贷款。



第二级负债为次级负债水平,即借债利率大于通货膨胀率但小于GDP增速。我们可以将GDP增速理解为整个国家所有行业所有人的平均投资回报率,包含资本收益率和收入增长速度。根据《21世纪资本论》,工薪族收入增长率是低于GDP增速的,而富豪的资本收益率高于GDP增速,二者平均后就是GDP增速。因为有这层关系,只需要把借来的钱进行投资获取资本收益率,就能跑赢GDP增速,进而也跑赢借债利率.这种类型的贷款一般是针对企业的,为了帮助企业扩大生产,老百姓很难获得,除非一种方式,即房贷。



第三级负债为中级负债水平,即借债利率大于GDP增速但小于M2(广义货币)增速。M2增速可以理解为央行向社会投放货币的速度,每年大概有10%左右。而目前GDP的增速已经回落到6.5%左右。中级负债水平仍然在可控范围内,一般企业向社会融资会采用这种利率水平,这就是为什么大家买私募理财一般可以获得8%左右的收益率。对于老百姓而言,这种借贷利率就要谨慎了,除非是投资高手。



第四级负债为重度负债水平,即负债利率大于M2增速。当央行印钞的速度都赶不上你欠债的速度时,你想会发生什么?前几年流行的P2P,收益率普遍在10%~15%,如果看了这篇文章,你还敢买吗?



第五级负债为高利贷,负债利率的计算有很多陷阱,可能会高达100%,无论如何坚决不能碰。

看看网友怎么说

愿是生活中的小幸运:可以负债是挺好,但天天想着要挣钱还债就不好了!

Anthonybao:关键是借来干什么?如果放家里,除了同样承受通胀,还得承受利息。

我要解除键盘锁:银行不借啊[捂脸]

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